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Les tendances émergentes dans la gestion de patrimoine

la gestion de patrimoine intègre progressivement les critères ESG (environnementaux, sociaux et de gouvernance) dans les décisions d'investissement. Les conseillers interviennent en guidant les investisseurs désireux d'aligner  leurs valeurs personnelles avec leurs objectifs financiers, tout en maximisant le rendement à long terme.

 

Des technologies avancées pour une personnalisation optimale

Chaque individu est unique, avec des objectifs patrimoniaux et financiers distincts. Les conseillers modernes utilisent des technologies avancées pour créer des stratégies entièrement personnalisées. À l'aide de données massives et d'algorithmes sophistiquésLa gestion de patrimoine se démocratise et devient indispensable à tout individu du fait de l’accessibilité de plus en plus étendue aux placements financiers à moindre coût. À mesure que les technologies évoluent et que les attentes des investisseurs se font plus variées, de nouvelles tendances émergent, redéfinissant la façon dont les conseillers patrimoniaux mettent au point leur stratégie dans le [...]

Stratégie SCPI : garantir la pérennité et ficeler la relation de confiance avec les locataires

facteur déterminant de la performance d'une SCPI. Leur sélection est pointilleuse et tient compte de leur solvabilité, de leur stabilité financière ainsi que de leur réputation dans leur secteur d’activité. Une diversification des locataires par secteur économique et géographique permet de répartir les risques et d'optimiser la performance du portefeuille immobilier.

Pour les investisseurs, la qualité des locatairesPour assurer la régularité des loyers, et par conséquent celle des dividendes versés aux investisseurs, les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) choisissent de ficeler durablement la relation de confiance tissée avec leurs locataires. Ces derniers jouent en effet un rôle crucial dans leur succès. Étant à l’issue des versements des loyers, ils garantissent la pérennité de [...]

L'immobilier neuf, haut standing et durable avec le Pinel Plus

Investir dans l'immobilier neuf, durable et haut standing avec le Pinel Plus présente de nombreux avantages ; c’est ce que nous allons mettre à la lumière dans cet article.

 

Une réduction fiscale maximale de 21%

Alors que le Pinel classique qui devient un Pinel dégradé ne propose plus que des taux de défiscalisation de 9%, 12% ou 14% pour un investissement en 2024, ceux proposés par le Pinel Plus demeurent encore attractifs : 12%, 18% ou 21%, pour un engagement de 6 ans, 9 ans ou 12 ans.

Ce dispositif convient ainsi à ceux souhaitant réaliser une optimisation fiscale tout en réalisant un investissement immobilier sur le moyen ou le long terme.

Toujours est-il que si votre imposition est faible, l’investissement Pinel Plus n’est pas recommandé du fait des multiples critères d’éligibilité qui élèvent le coût de l’acquisition.

 

Un investissement pérenne

L’immobilier Pinel Plus est un bâtiment neuf à usage de logement collectif. Il est construit selon les normes les plus récentes en matière de performance énergétique et de qualité : la réglementation environnementale RE 2020 et le label BEPOS (bâtiment à énergie positive). Ces logements sont plus économes en énergie. Ce, en plus d’être construits suivant des normes définies par la loi en termes de surface minimale habitable et de surface minimale des espaces extérieurs privatifs. Ces normes sont déterminées en fonction du type de l’appartement.

Ainsi, en étant classé A en ce qu’il s’agit de l’étiquette énergétique, l’investisseur est délesté de tous travaux de rénovation énergétique pendant la durée de son engagement.

 

Un logement de qualité générant une forte demande locative

Du fait de tous les avantages précités, le logement Pinel Plus offre une qualité de vie optimale : confort thermique et acoustique, qualité de l’air, luminosité naturelle, gestion intelligente. Ce qui donne lieu à une forte demande locative. De plus, les loyers sont accessibles au plus grand nombre du fait de leur plafonnement. Ce qui réduit les carences et les vacances locatives.

Rappelons également que l’emplacement d’un bien Pinel Plus intervient dans ce rapport avec la demande. Celui-ci doit être construit en zone A Bis, A ou B1, ou encore dans les quartiers prioritaires de la politique de la ville (QPV)Et si vous investissiez dans un bien immobilier locatif à valeur sûre pour consolider votre patrimoine ? L’immobilier Pinel Plus répond à cette attente, en plus de générer une réduction d’impôt plafonnée à 63 000 euros pour un engagement maximal de 12 ans. Investir dans l'immobilier neuf, durable et haut standing avec le Pinel Plus présente de nombreux avantages ; c’est ce que nous allons mettre [...]

Assurance-vie : quel est le taux minimum garanti (TMG) et comment impacte-t-il votre épargne ?

l'évolution du TMG : ce taux a connu une chute continue depuis plusieurs années, en raison de la baisse des taux d'intérêt. Avec la rectification des taux directeurs par rapport à la politique monétaire des banques centrales, ce taux tend aujourd'hui à remonter progressivement la pente. Toujours est-il qu’il diffère d’un contrat à l’autre, en fonction de la composition du portefeuille obligataireVous comptez souscrire à une assurance-vie pour protéger vos économies de l’inflation ? Sachez qu’il existe un indicateur pertinent à analyser : le TMG, ou Taux Minimum Garanti. Comment est-il évalué et de quelle manière peut-il impacter votre épargne ?   Le TMG : le taux qui s’applique pour les fonds en euros Le TMG est un rendement minimum en prévision des performances d’un contrat. Cela [...]

Comment souscrire aux meilleures assurances-vie et optimiser votre épargne ?

la remontée très attractive des rendements des fonds en euros, il serait dommage de ne pas faire profiter de cette aubaine à votre épargne. Notons en effet que ces rendements ont atteint la barre des 3% et plus en début 2024.

Dans cet article : comment souscrire aux meilleures assurances-vie et optimiser votre épargne ?

 

Les étapes clés de la souscription

Cerner le profil d’épargnant et la sensibilité aux risques

Tout d’abord, sachez que la meilleure assurance-vie est celle qui répond à vos attentes. C’est donc à partir de votre propre profil et de vos objectifs que le point de départ est déterminé.

Pour cerner votre profil d'épargnant, interrogez-vous en vous basant sur les points suivants : avez-vous une appétence pour le risque ? Recherchez-vous la sécurité d'un placement garanti ? Quelle est votre situation personnelle ? Familiale ? Professionnelle ? Quelles sont vos attentes sur le moyen et le long terme ?

Lors de cette étape, trois profils principaux sont dégagés : le profil prudent, équilibré et dynamique, c’est-à-dire en fonction de votre sensibilité aux risques.

Évaluer vos connaissances en placements financiers

Votre profil est déterminé par l’assureur avant la souscription au contrat à partir du remplissage d’un formulaire, lui permettant de déterminer la meilleure composition pour votre portefeuille. Cependant, la meilleure assurance-vie est celle pour laquelle vous disposez d’un contrôle absoluTirer les meilleurs profits de votre assurance-vie nécessite de prendre les bonnes décisions avant la souscription et de déjouer les éventuels pièges qui méritent d’être abordés. De plus, il ne s’agit pas de seulement faire le bon choix, mais aussi d’optimiser son épargne tout au long de sa durée de détention. Rappelons que l’assurance-vie se distingue par ses multiples atouts, dont une [...]

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