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Assurance-vie : quel est le taux minimum garanti (TMG) et comment impacte-t-il votre épargne ?

l'évolution du TMG : ce taux a connu une chute continue depuis plusieurs années, en raison de la baisse des taux d'intérêt. Avec la rectification des taux directeurs par rapport à la politique monétaire des banques centrales, ce taux tend aujourd'hui à remonter progressivement la pente. Toujours est-il qu’il diffère d’un contrat à l’autre, en fonction de la composition du portefeuille obligataireVous comptez souscrire à une assurance-vie pour protéger vos économies de l’inflation ? Sachez qu’il existe un indicateur pertinent à analyser : le TMG, ou Taux Minimum Garanti. Comment est-il évalué et de quelle manière peut-il impacter votre épargne ?   Le TMG : le taux qui s’applique pour les fonds en euros Le TMG est un rendement minimum en prévision des performances d’un contrat. Cela [...]

Comment souscrire aux meilleures assurances-vie et optimiser votre épargne ?

la remontée très attractive des rendements des fonds en euros, il serait dommage de ne pas faire profiter de cette aubaine à votre épargne. Notons en effet que ces rendements ont atteint la barre des 3% et plus en début 2024.

Dans cet article : comment souscrire aux meilleures assurances-vie et optimiser votre épargne ?

 

Les étapes clés de la souscription

Cerner le profil d’épargnant et la sensibilité aux risques

Tout d’abord, sachez que la meilleure assurance-vie est celle qui répond à vos attentes. C’est donc à partir de votre propre profil et de vos objectifs que le point de départ est déterminé.

Pour cerner votre profil d'épargnant, interrogez-vous en vous basant sur les points suivants : avez-vous une appétence pour le risque ? Recherchez-vous la sécurité d'un placement garanti ? Quelle est votre situation personnelle ? Familiale ? Professionnelle ? Quelles sont vos attentes sur le moyen et le long terme ?

Lors de cette étape, trois profils principaux sont dégagés : le profil prudent, équilibré et dynamique, c’est-à-dire en fonction de votre sensibilité aux risques.

Évaluer vos connaissances en placements financiers

Votre profil est déterminé par l’assureur avant la souscription au contrat à partir du remplissage d’un formulaire, lui permettant de déterminer la meilleure composition pour votre portefeuille. Cependant, la meilleure assurance-vie est celle pour laquelle vous disposez d’un contrôle absoluTirer les meilleurs profits de votre assurance-vie nécessite de prendre les bonnes décisions avant la souscription et de déjouer les éventuels pièges qui méritent d’être abordés. De plus, il ne s’agit pas de seulement faire le bon choix, mais aussi d’optimiser son épargne tout au long de sa durée de détention. Rappelons que l’assurance-vie se distingue par ses multiples atouts, dont une [...]

Préparez votre retraite grâce à une large gamme de fonds du PER compte-titres

Préparez votre retraite grâce à une large gamme de fonds du PER compte-titres
Le PER propose deux versions : le PER assurantiel et le PER compte-titres. Ceux-ci ont tous deux pour objectif de vous distribuer des rentes viagères à partir du moment où vous partez à la retraite. La différence réside dans la composition des supports. Si le PER assurantiel propose à la fois des fonds en euros et des unités de compte (UC), le PER compte-titres se distingue par sa très large gamme de fonds de placements financiers – c’est-à-dire qu’il s’agit d’un contrat sans fonds en euros. Comment fonctionne le PER compte-titres et à quel profil d’épargnant est-il destiné ?

 

Qu’est-ce qu’une unité de compte ?

Une unité de compte est un support permettant à votre épargne de fructifier, et ce dernier repose sur des placements financiers. Si les fonds en euros ont comme sous-jacent les obligations d’entreprises et d'État, les UC sont adossées à des actions. Ces dernières font partie de la grande famille des Organismes de placements collectifs en valeurs mobilières (OPCVM). Ainsi, on distingue les deux sous-familles suivantes : les Sociétés d’investissement à capital variable (SICAV) et les Fonds communs de placement (FCP) Pour préparer sereinement votre retraite et percevoir des rentes viagères en complément de ce que vous versent les caisses de l’Etat, vous disposez d’un placement dédié à cet effet qui est le Plan d’épargne retraite PER. Celui-ci est le dernier-né des contrats destinés à préparer les vieux jours, tandis que les anciens produits tels que le PERP, le Madelin, le Percol, l’Article 83 ou encore le [...]

Les avantages méconnus de la donation après 80 ans

Il est une idée reçue, largement répandue, que la donation après 80 ans n'offre pas les mêmes avantages fiscaux que ceux possibles avant cet âge. Si cela est en partie vrai, il ne faut pas pour autant délaisser cette option car elle présente des avantages méconnus. Donation après 80 ans: quels sont les avantages ? Contrairement à ce que l'on pourrait croire, la donation après 80 ans offre des avantages (donation apres 80 ans) [...]

Comment bien choisir votre résidence étudiante pour profiter des atouts de la LMNP ?

Comment bien choisir votre résidence étudiante pour profiter des atouts de la LMNP ?
faire de la LMNP, sans avoir à supporter les contraintes locatives. Ceux-ci achètent alors un appartement auprès du gestionnaire, tandis que tous deux signent un bail commercial. Les clauses sont librement négociées entre les deux parties, suivant toutefois la réglementation du Code civil des usages des locaux.

 

L’importance du choix du gestionnaire

C’est avant tout le premier critère que vous devez considérer dans le choix de votre résidence. Car c’est de lui dont dépend le succès de votre investissement. De même, comme énoncé ci-dessus, les loyers proviennent directement du gestionnaire : considérez donc avant tout sa santé financière, de même que sa renommée.

Ces précautions sont à anticiper afin de mieux gérer en cas de faillite de votre gestionnaire. À cela s’ajoute la qualité de l’emplacement afin de vous permettre éventuellement de recycler l’appartement en un logement résidentiel classique.

 

L’importance de la qualité du bail commercial

Les obligations et les droits des deux parties (bailleur et propriétaire) sont détaillés dans le bail commercial. Vigilance donc quant à son contenu. Voici les points à examiner à la loupe en ce qui concerne ce document contractuel : 

  • la durée de la location et les modalités de résiliation
  • le montant des loyers : notez que même si les locataires sont des étudiants, c’est le gestionnaire de résidence qui vous verse vos loyers, conformément au montant que vous aurez fixé d’un commun accord. De ce fait, le gestionnaire vous les verse indépendamment de la qualité du taux d’occupation de la résidence et de la solvabilité des locataires
  • l’échéance des versements
  • les modalités de révision
  • la prise en charge des travaux d’entretien, de réparation et de rénovation : notez également que c’est le gestionnaire qui les prend en main

C’est en fonction de la qualité du bail que vous rendrez votre résidence plus liquide à la revente. En effet, le repreneur se penchera sur ces détails avant de valider sa décision. Soulignons d’ailleurs que ce n’est pas uniquement l’appartement que vous revendez, mais aussi le bail commercial qui l’accompagne.

 

Le potentiel de valorisation de l’immobilier

Le troisième point à prendre en considération est l’immobilier proprement dit : quel est le potentiel de valorisation de l’immobilier ? Pour cela, considérez le quartier et l’environnement, les commodités, la ville, la région. Les éléments que vous sélectionnerez pour votre analyse seront la qualité de la demande locative, la santé du marché immobilierParmi les investissements immobiliers locatifs qui font recette : les résidences étudiantes. Celles-ci sont des résidences avec services qui produisent un rendement particulièrement attractif, de l’ordre de 4.5% à 5%, en fonction de la qualité de sa gestion. Vous profitez aussi d’un avantage fiscal issu de votre statut de loueur en meublé non professionnel (LMNP), qui boostera votre rendement net. Cet article est un mini-guide sur le [...]

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