Le PER propose deux versions : le PER assurantiel et le PER compte-titres. Ceux-ci ont tous deux pour objectif de vous distribuer des rentes viagères à partir du moment où vous partez à la retraite. La différence réside dans la composition des supports. Si le PER assurantiel propose à la fois des fonds en euros et des unités de compte (UC), le PER compte-titres se distingue par sa très large gamme de fonds de placements financiers – c’est-à-dire qu’il s’agit d’un contrat sans fonds en euros. Comment fonctionne le PER compte-titres et à quel profil d’épargnant est-il destiné ?

 

Qu’est-ce qu’une unité de compte ?

Une unité de compte est un support permettant à votre épargne de fructifier, et ce dernier repose sur des placements financiers. Si les fonds en euros ont comme sous-jacent les obligations d’entreprises et d'État, les UC sont adossées à des actions. Ces dernières font partie de la grande famille des Organismes de placements collectifs en valeurs mobilières (OPCVM). Ainsi, on distingue les deux sous-familles suivantes : les Sociétés d’investissement à capital variable (SICAV) et les Fonds communs de placement (FCP) Pour préparer sereinement votre retraite et percevoir des rentes viagères en complément de ce que vous versent les caisses de l’Etat, vous disposez d’un placement dédié à cet effet qui est le Plan d’épargne retraite PER. Celui-ci est le dernier-né des contrats destinés à préparer les vieux jours, tandis que les anciens produits tels que le PERP, le Madelin, le Percol, l’Article 83 ou encore le [...]

Il est une idée reçue, largement répandue, que la donation après 80 ans n'offre pas les mêmes avantages fiscaux que ceux possibles avant cet âge. Si cela est en partie vrai, il ne faut pas pour autant délaisser cette option car elle présente des avantages méconnus. Donation après 80 ans: quels sont les avantages ? Contrairement à ce que l'on pourrait croire, la donation après 80 ans offre des avantages (donation apres 80 ans) [...]

faire de la LMNP, sans avoir à supporter les contraintes locatives. Ceux-ci achètent alors un appartement auprès du gestionnaire, tandis que tous deux signent un bail commercial. Les clauses sont librement négociées entre les deux parties, suivant toutefois la réglementation du Code civil des usages des locaux.

 

L’importance du choix du gestionnaire

C’est avant tout le premier critère que vous devez considérer dans le choix de votre résidence. Car c’est de lui dont dépend le succès de votre investissement. De même, comme énoncé ci-dessus, les loyers proviennent directement du gestionnaire : considérez donc avant tout sa santé financière, de même que sa renommée.

Ces précautions sont à anticiper afin de mieux gérer en cas de faillite de votre gestionnaire. À cela s’ajoute la qualité de l’emplacement afin de vous permettre éventuellement de recycler l’appartement en un logement résidentiel classique.

 

L’importance de la qualité du bail commercial

Les obligations et les droits des deux parties (bailleur et propriétaire) sont détaillés dans le bail commercial. Vigilance donc quant à son contenu. Voici les points à examiner à la loupe en ce qui concerne ce document contractuel : 

• la durée de la location et les modalités de résiliation
• le montant des loyers : notez que même si les locataires sont des étudiants, c’est le gestionnaire de résidence qui vous verse vos loyers, conformément au montant que vous aurez fixé d’un commun accord. De ce fait, le gestionnaire vous les verse indépendamment de la qualité du taux d’occupation de la résidence et de la solvabilité des locataires
• l’échéance des versements
• les modalités de révision
• la prise en charge des travaux d’entretien, de réparation et de rénovation : notez également que c’est le gestionnaire qui les prend en main

C’est en fonction de la qualité du bail que vous rendrez votre résidence plus liquide à la revente. En effet, le repreneur se penchera sur ces détails avant de valider sa décision. Soulignons d’ailleurs que ce n’est pas uniquement l’appartement que vous revendez, mais aussi le bail commercial qui l’accompagne.

 

Le potentiel de valorisation de l’immobilier

Le troisième point à prendre en considération est l’immobilier proprement dit : quel est le potentiel de valorisation de l’immobilier ? Pour cela, considérez le quartier et l’environnement, les commodités, la ville, la région. Les éléments que vous sélectionnerez pour votre analyse seront la qualité de la demande locative, la santé du marché immobilierParmi les investissements immobiliers locatifs qui font recette : les résidences étudiantes. Celles-ci sont des résidences avec services qui produisent un rendement particulièrement attractif, de l’ordre de 4.5% à 5%, en fonction de la qualité de sa gestion. Vous profitez aussi d’un avantage fiscal issu de votre statut de loueur en meublé non professionnel (LMNP), qui boostera votre rendement net. Cet article est un mini-guide sur le [...]

des parts de sociétés par le biais de votre assurance-vie. En effet, cette dernière propose des placements pierre-papier parmi leurs supports en unités de comptes, tels que les SCPI, les SCI, les SIIC et les OPCI.

Les multiples atouts de la pierre-papier

Si les prêts deviennent difficilement accessibles, vous pouvez toujours investir sans vous endetter grâce à la pierre-papier qui propose des prix très abordables de leur ticket d’entrée. Cela en acquérant vos parts par le biais de votre assurance-vie. De plus, vous n’avez aucune obligation d’acheter un minimum de parts.

Attention toutefois, car il n’est pas possible, en principe, de souscrire à crédit via ce produit d’épargne. Si vous souhaitez intégrer l'effet de levier dans votre stratégie d’investissement, il vaut donc mieux opter pour l’acquisition en direct.

La pierre-papier vous permet également de tirer profit de tous les atouts de la diversification. Vous investissez dans de l’immobilier de rendement, c’est-à-dire dans un parc d’immeubles professionnels qui génèrent de fortes performances et des loyers élevés.

 

Quelles sont les précautions à prendre ?

Tous les produits pierre-papier ne se valent pas, sachant que certains sont plus risqués que d’autres, ou encore moins performants. Il s’avère donc préférable de s’accorder du temps pour les analyser, de même que leurs marchés respectifs. Quoi qu’il en soit, les assureurs ont déjà sélectionné les meilleurs actifs, ce qui vous donne une certaine garantie de leur qualité. Toujours est-il qu’il vous appartient de déterminer lesquels d’entre eux conviennent à vos objectifs de rendement et à votre profil de risque.

 

Ce qu’il faut regarder avant d’investir en 2023

Puisque vous investissez dans l’immobilier, examinez à la loupe la composition du patrimoine de ces placements pierre-papier. Par exemple, en vous posant la question si les immeubles qui le constituent répondent toujours aux attentes des locataires face aux mutations induites par la crise sanitaire. À considérer également : les parcs immobiliers qui investissent dans des actifs responsables. Ceux-ci sont, par exemple, les fonds ISR (investissement socialement responsables) qui reposent sur les critères ESG (environnement, social et de gouvernance). Ces fonds sont aussi ceux dits Greenfin, de même que les fonds FinansolLes investissements immobiliers connaissent aujourd’hui un ralentissement en raison d’un contexte défavorable à l”endettement (inflation, augmentation des taux directeurs). Pour autant, il est toujours possible de profiter de la pierre, en souscrivant à des parts de sociétés par le biais de votre assurance-vie. En effet, cette dernière propose des placements pierre-papier parmi leurs supports en unités de comptes, tels que les [...]

Les SCPI sont des placements adaptés à tous types de profils, et aux investisseurs ayant toutefois un horizon de placement long. Percevoir des compléments de revenus immédiats, préparer sa retraite, capitaliser ou encore défiscaliser : telles sont les multiples possibilités issues d’un investissement SCPI. Cela en plus d’échapper à toute contrainte de gestion qui incombe plutôt à l’exploitant. Ainsi, il n’est pas seulement question de bien choisir sa SCPI, mais aussi de souscrire ses parts à la meilleure source.

 

Les SCPI fiscales

Les SCPI fiscales détiennent des immeubles résidentiels dans leur patrimoine. Ces derniers sont exploités suivant un montage permettant une réduction d’impôt du souscripteur. Parmi les dispositifs intervenant dans les montages : Pinel, Denormandie, Malraux et régime du déficit foncierVous êtes un investisseur assez frileux aux risques et souhaitez investir dans les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI). Sachez que celles-ci offrent un bon rapport rendement-risques de par leur nature. Il en existe également 3 catégories, et nous allons déterminer laquelle d’entre elles répond le plus à ce profil d’investisseur. Rappel sur le fonctionnement de ce placement pierre-papier La SCPI est un placement [...]